Geschäftskonto für junge Unternehmen in der Schweiz eröffnen

Warum ein Geschäftskonto schon bei der Unternehmensgründung

Laut Raiffeisen ist ein Geschäftskonto notwendig, sobald eine berufliche Tätigkeit ausgeübt wird: für Einzelunternehmer, Start-ups oder KMU. Dieses Konto trennt die privaten Finanzen von den Unternehmensfinanzen, was für mehr Transparenz in der Buchhaltung und bei der Steuererklärung sorgt.

BPS (SUISSE) fasst die Funktion des Geschäftskontos rund um Eingänge, Zahlungen und das Cash-Management zusammen. Dazu gehören Kassenoperationen, Geschäftstransaktionen und Anlagen. Das Konto wird zur zentralen Durchlaufstelle für ein- und ausgehendes Geld, mit einer regelmässigen Überwachung der Bewegungen und Ströme.

Das Kontokorrent: Basis des Zahlungsverkehrs

Bei BPS (SUISSE) ermöglicht das Unternehmens-Kontokorrent die Ausführung von Bankgeschäften ohne Betragslimit. Das Guthaben ist vollständig und ohne Vorankündigung verfügbar. Der Auszug erfolgt monatlich und der Kontoabschluss halbjährlich, mit einer jährlichen Zinsbescheinigung. Der ausgewiesene Zinssatz beträgt 0,00 %, und auf die ausbezahlten Zinsen wird die Verrechnungssteuer von 35 % erhoben.

Auf Wunsch umfassen die Dienstleistungen Schecks, die Debit Mastercard, die Kreditkarte, Zahlungsaufträge, Daueraufträge und Lastschriften (LSV, DTA usw.). Der Online-Verwaltungsservice GoBanking ermöglicht es, die Ströme zu verfolgen und Zahlungen von jedem Gerät aus vorzunehmen. Raiffeisen seinerseits bietet ein Kontokorrent für den täglichen Zahlungsverkehr an, inklusive Debit- und Kreditkarten, sowie einfache Zahlungen via E-Banking.

Währungsseitig eröffnet BPS (SUISSE) das Konto in CHF, EUR und Fremdwährungen. Raiffeisen gibt an, dass ein Fremdwährungskonto das Kontokorrent ergänzen kann.

Wichtige Statistiken zu Geschäftskonten in der Schweiz

Fremdwährungskonten und internationale Geschäfte

Ein Fremdwährungskonto wird nützlich, sobald das Unternehmen direkt in einer anderen Währung einnimmt oder bezahlt. Raiffeisen hebt vier Vorteile hervor: direkte Zahlungen in Fremdwährungen, keine kursbedingten Verluste durch Umrechnung, freie Wahl des Wechselkursdatums und Verzinsung der Fremdwährungsreserven. Das Konto wird als ideal für internationale Geschäfte präsentiert.

Die Wahl des Wechselkursdatums ermöglicht es, den Zeitpunkt der Umrechnung selbst zu bestimmen, anstatt dem Kurs am Tag des Zahlungseingangs ausgeliefert zu sein. Fremdwährungsguthaben können behalten und verzinst werden, anstatt sie systematisch in Franken zurückzuführen. BPS (SUISSE) eröffnet seinerseits das Unternehmens-Kontokorrent in CHF, EUR und Fremdwährungen, ohne Limitierung der Beträge bei den Transaktionen.

Vor- und Nachteile von Fremdwährungskonten für internationale Unternehmen

Einzahlungskonto für die Gründung oder Kapitalerhöhung

Raiffeisen bietet ein Einzahlungskonto für die Unternehmensgründung oder die Kapitalerhöhung an. Es stellt eine rechtlich anerkannte Kapitalbestätigung aus. Die Übertragung des Kapitals erfolgt nach der Eintragung ins Handelsregister.

Für ein junges Unternehmen läuft die Abfolge in zwei Schritten ab. Die Mittel werden zunächst auf dieses spezielle Konto eingezahlt, anschliessend wird die Kapitalbestätigung ausgestellt. Das Kapital wird erst übertragen, sobald die Eintragung ins Handelsregister erfolgt ist.

Dieses Konto ist vom Kontokorrent zu unterscheiden, das später für den täglichen Zahlungsverkehr dient.

Vor der Übertragung stützt sich die Bank auf die Statuten und die Gründungsdokumente. Diese Unterlagen klären die Struktur des Unternehmens und die Verantwortlichkeiten seiner Vertreter, was Rückfragen bei mehreren Gesellschaftern vermeidet.

Die Eintragung ins Handelsregister hat ihre eigenen Anforderungen. Je nach Fall gehören die Statuten und ein Originalauszug aus dem Handelsregister der Hauptniederlassung, der weniger als sechs Monate alt ist, zur Dossier. Ein Anmeldeformular, ein Identitätsnachweis und eine Unterschriftenprobe werden in der Regel verlangt.

Prozess der Unternehmensgründung: Kapitaleinzahlung und Handelseintragung

Liquidität anlegen und Reserven planen

Für Überschüsse, die nicht für den täglichen Bedarf dienen, bietet Raiffeisen das Unternehmens-Sparkonto 180 an. Das Geld ist nach 180 Tagen verfügbar. Dieses Konto ist für langfristige Reserven gedacht, mit hoher Planungssicherheit und der Möglichkeit einer digitalen Integration in die Finanzstrategie.

Diese Frist von 180 Tagen erfordert Voraussicht. Man muss die für die nächsten Monate notwendige Liquidität auf dem Kontokorrent belassen und nur den Teil anlegen, den das Unternehmen in diesem Horizont nicht benötigen wird. Das tägliche Cash-Management bleibt durch das Kontokorrent gewährleistet, das Eingänge, Zahlungen und Geschäftstransaktionen abdeckt.

Angebote vergleichen: Gebühren, Zinsen, Dienstleistungen und Währungen

Die zu vergleichenden Positionen finden sich in den veröffentlichten Tabellen. Bei BPS (SUISSE) kostet die Kontoführung CHF 6.– pro Monat und die Versandgebühren CHF 2.– pro Sendung; die Versandgebühren sind kostenlos, wenn man sich für den elektronischen Versand via GoBanking entscheidet; die Abschlussgebühren sind in einem separaten Dokument aufgeführt. Hinzu kommen der ausgewiesene Zinssatz (0,00 %) und die Verrechnungssteuer von 35 % auf die ausbezahlten Zinsen – ein Punkt, der zählt, wenn man ein verzinstes Konto eröffnet.

Bei den Dienstleistungen lohnt es sich, zu prüfen, was inkludiert ist und was auf Anfrage berechnet wird. Raiffeisen gibt an, dass Debit- und Kreditkarten in seinem Kontokorrent inkludiert sind, ebenso Zahlungen via E-Banking und die Möglichkeit, das Konto in Fremdwährungen zu eröffnen. Schecks, Daueraufträge und Lastschriften (LSV, DTA) gehören zu den bei BPS (SUISSE) verfügbaren Dienstleistungen.

Moneyland bietet einen Vergleich der Gebühren und Zinssätze von Schweizer Unternehmens- und Geschäftskonten, inklusive Debitkarte. Es gibt an, dass die Daten regelmässig überprüft und die Zinssätze monatlich aktualisiert werden. Laut Moneyland ermöglicht der Vergleich, hunderte von Franken pro Jahr zu sparen. Der nützliche Ansatz: Angebote anfordern, die auf ein junges Unternehmen zugeschnitten sind, und die fixen Kosten den tatsächlich genutzten Dienstleistungen gegenüberstellen.

Um zu vergleichen, listen Sie die fixen Kosten auf: Kontoführung, Versand, Abschluss. Prüfen Sie den Zinssatz und die Behandlung der Verrechnungssteuer. Kontrollieren Sie, ob Karten, Währungen und das Online-Management inkludiert oder auf Anfrage berechnet sind.

Vergleich der Bankgebühren und -dienstleistungen für junge Unternehmen in der Schweiz

Zur Eröffnung schreiten: Kontakte, Formulare und Fragen

BPS (SUISSE) stellt Formulare und eine Online-Kontaktanfrage bereit, um die Eröffnung einzuleiten. Das Call Center ist von Montag bis Freitag von 8:00 bis 17:30 Uhr unter der gebührenfreien Nummer 00800 800 767 76 erreichbar. Raiffeisen lädt dazu ein, sich an seine Beraterinnen und Berater zu wenden, die die passendste Lösung für die Ziele des Unternehmens präsentieren und den Vergleich verschiedener Kontotypen ermöglichen.

Das Dossier wird vor dem Termin vorbereitet. Die Bank verlangt einen gültigen Identitätsnachweis, einen Wohnsitznachweis, der weniger als drei Monate alt ist, einen Nachweis der geschäftlichen Tätigkeit – oft ein Auszug aus dem Handelsregister – sowie die Statuten oder die Gründungsdokumente.

Informationen über die wirtschaftlich Berechtigten und die Tätigkeit können hinzukommen. Die Bank prüft die Eigentumsstruktur und das Geschäftsmodell und versucht, die Identität des Kontoinhabers sowie die damit verbundenen Finanzströme zu verstehen. Ein vollständiges Dossier vermeidet zusätzliche Informationsanfragen und beschleunigt den Prozess.

Die gewählte Lösung kann sich weiterentwickeln. Raiffeisen gibt an, dass seine Geschäftskonten mit digitalen Tools kombiniert werden können – Buchhaltung, E-Banking, Lohnzahlungen. Ergänzende Lösungen wie Kreditkarten können direkt integriert werden, für ein massgeschneidertes Angebot, das mit dem Unternehmen wächst.

Stellen Sie vor der Unterzeichnung die Fragen, die sich aus den Tariftabellen ergeben, schriftlich. Es gilt, die Kontoführungsgebühren, die Versandgebühren und die Kostenlosigkeit des elektronischen Versands zu klären. Prüfen Sie auch die Abschlussgebühren, den angewandten Zinssatz und die Behandlung der Verrechnungssteuer. Fragen Sie, ob Karten inkludiert oder berechnet werden, welche Währungen für die Kontoeröffnung verfügbar sind und welche Online-Management-Dienstleistungen inbegriffen sind.

Moneyland empfiehlt zudem, kostenlose Angebote anzufordern und die Kosten vor der Wahl zu überprüfen.

Drei konkrete Schritte: Angebote vergleichen, Dokumente zusammenstellen, den Anbieter kontaktieren. Moneyland ermöglicht den Vergleich der Gebühren und die Anforderung kostenloser Angebote; das typische Dossier umfasst Identitätsnachweis, Wohnsitznachweis, Auszug aus dem Handelsregister und Statuten. BPS (SUISSE) bietet ein Formular und eine Online-Kontaktanfrage. Raiffeisen verweist auf seine Beraterinnen und Berater.

Praktische Schritte zur Eröffnung eines Geschäftskontos in der Schweiz